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融資租賃監管靴子落地:行業面臨分類整頓

被整個行業視為最嚴的融資租賃監管辦法終于來了,融資租賃行業從此進入強監管時代。

1月8日,銀保監會網站發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),《辦法》共六章五十五條,從經營規則、監管指標、監督管理和法律責任等方面對融資租賃公司加以規范。尤其是對存量企業中偏離主業、無序發展、“空殼”“失聯”的公司進行分類整頓。

業內人士普遍認為,一場涉及逾萬家融資租賃企業的行業洗牌在所難免。

行業迎來統一規范整改

“《辦法》之所以引起整個行業關注,是因為自從商務部明確將融資租賃監管職責劃歸至銀保監會后,首次從制度層面對融資租賃行業進行統一規范整改。”天津一家融資租賃公司的負責人對《華夏時報》記者說。

記者注意到,《辦法》明確了融資租賃公司的業務范圍,可以經營部分或全部業務包括:融資租賃業務;經營租賃業務;與融資租賃和經營租賃業務相關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金;轉讓與受讓融資租賃資產;固定收益類證券投資業務。

《辦法》還列出了五條負面清單,也就是說給融資租賃公司從事的業務或活動劃出了紅線:不得集資、吸收或變相吸收存款;不得發放或受托發放貸款;不得與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;不得通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金等渠道融資或轉讓資產;法律法規和地方金融監管部門禁止開展的其他業務或活動等。

引人關注的是,為引導融資租賃公司專注主業、回歸本源,加強對融資租賃公司的監管約束,此次《辦法》中新增加了部分審慎監管指標內容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%;融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業務不得超過凈資產的20%;對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%;對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%等。

第五次全國金融工作會議確定,融資租賃公司由銀保監會制定經營規則和監管規則,省級人民政府實施監管,需要在制度層面統籌考慮融資租賃業務的經營和監管標準,實現同類業務在經營范圍、交易規則、監管指標、信息報送、監督管理等方面的相對統一。

為此,《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關內容保持基本一致。同時,在經營規則方面也保持了適度區別,如在杠桿倍數方面,結合融資租賃行業發展和監管實際,將原有規定的風險資產不超過凈資產的10倍調整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風險加權資產的比例不得低于銀監會的最低監管要求”。

融資租賃行業面臨重塑

據全國融資租賃企業管理信息系統顯示,行業整體開業率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營業狀態的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業狀態。

據銀保監會相關部門負責人介紹,為解決當前行業存在的“空殼”“失聯”企業較多等問題,指導地方金融監管部門做好融資租賃公司清理規范工作,在《辦法》中還設置了不超過2年的達標過渡期,過渡期內原則上暫停融資租賃公司的登記注冊,并要求存量融資租賃公司在1年至2年內達到《辦法》規定的有關監管要求。

分類清理和整改主要包括三類情形:對“空殼”、違法違規經營類且愿意接受監管的企業,要求其按照監管要求,限期整改,達標后與正常類企業一樣納入監管;對“失聯”類企業,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自愿注銷或協調市場監管部門依法吊銷其營業執照;在《辦法》印發后,對正常經營類中監管指標不達標的融資租賃公司,要求限期達標。對納入監管名單的融資租賃公司,逐步引導地方金融監管部門進行分類監管。


事實上,在《辦法》公布之前的2019年,多地已經開始對“空殼”“失聯”的融資租賃公司進行整頓。其中,南通、上海、重慶和北京等地共600多家融資租賃公司上“黑名單”

上述融資租賃公司的負責人介紹,其實從融資租賃公司數量的增長幅度看,兩年前就到頂了。而且現在許多租賃公司對于股東或實際控制人而言已經成了雞肋,之所以沒有出現數量急劇減少,是因為大家想等到監管辦法落地后,看看到底是什么政策,如果門檻較高、要求較嚴,很多租賃公司都會自行注銷掉。

“現在判斷經過清理和整改后,融資租賃公司能剩下多少家為時尚早,但即使72%的空殼和停業的融資租賃公司全部注銷,也不意味著行業崩塌,反而更加有利于融資租賃企業和整個行業的健康發展。”這位負責人補充說。
(來源:華夏日報)

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